Wüstenrot punktet mit Bank, Bausparkasse und Versicherung unter einem Dach

Die Wüstenrot Gruppe hat das Geschäftsjahr 2023 trotz viel­fältiger Herausforderungen mit einem bereinigten Konzern- EGT von 82,6 Millionen Euro sehr erfolgreich abgeschlossen, und damit, ausgehend von einem hohen Niveau, ein deutli­ches Plus von 32 % gegenüber 2022 erwirtschaftet.

Die Bausparkasse hat beim EGT und beim Betriebsergebnis gegenüber 2022 deutlich zugelegt. Auch die Versicherung konnte ihr EGT steigern, sich bei der Combined Ratio verbes­sern und lag mit einer Rendite von 3 % beim Finanzergebnis über dem Vorjahresergebnis.

„Der Geschäftserfolg der Wüstenrot Gruppe ist maßgeblich auf das positive Nettozinsergebnis, ein gutes Risikoergebnis, sowie ein hervorragendes Versicherungsergebnis sowohl im Bereich Leben als auch im Bereich Sachversicherung zurückzuführen. Trotz hoher Inflation ist es gelungen die Kostenentwicklung stabil zu halten. Stolz macht uns, dass uns unsere Kund:innen 2023 wiederholt mit Bestnoten punkto Vertrauen ausgezeichnet haben“, sagte Generaldirektorin Dr. Susanne Riess-Hahn.

Während die Versicherungsbranche insgesamt mit eher niedrigen Vertrauenswerten konfrontiert ist, genießt die Wüstenrot Versicherung das Vertrauen ihrer Kundinnen und Kunden und liegt mit plus 92 % beim Kundenvertrauen im absoluten Spitzenfeld, weit vor allen anderen großen Versicherungsanbietern am österreichischen Versicherungsmarkt. Auch beim allgemeinen Vertrauenssaldo hat die Wüstenrot Versicherung mit plus 38 % die Nase deutlich vorne, denn der Vertrauenswert für die Versicherungen insgesamt liegt bei 33 %.

Beim Bekanntheitsgrad erzielt die Wüstenrot Versicherung mit 91 % ein hervorragendes Ergebnis.

Zu den besonderen Leistungen im Geschäftsjahr 2023 zählte der erfolgreiche Go-live der Wüstenrot Bank am 1. Juni 2023 und damit die strategische Positionierung als einziger echter Allfinanzdienstleister am österreichischen Finanzmarkt. Mit Bank, Bausparkasse und Versicherung unter einem Dach bietet die Wüstenrot Gruppe ihren Kundinnen und Kunden individuell passende Finanzlösungen in den Bereichen Sparen, Finanzieren, Versichern und Vorsorgen. Zusätz­lich haben alle Wüstenrot Kund:innen zu jeder Zeit Anspruch auf kompetente Beratung und exzellenten Service entlang der gesamten Customer Journey, je nach Kundenwunsch persönlich oder digital über die innovative Wüstenrot App.

Mit Jahresen­de 2023 konnte sich die Wüstenrot Bank bereits über einen ersten großen Geschäftserfolg freuen, denn mit 114,9 Millionen Euro haben die erzielten Retail-Einlagen die Erwartungen deutlich übertroffen. „Mit der Geschäftsmodellerweiterung um die Bank und der Positionierung als einziger echter Allfinanzdienstleister hat Wüstenrot die Voraussetzungen für zukünftiges profitables Wachstum geschaffen,“ betonte die Generaldirektorin und freute sich über den erfolgreichen Marktstart.

Mit der Zinswende feierte das Bausparen 2023 ein Comeback. Das Neugeschäft beim Ansparen erhöhte sich um 38 % von 73.452 Ansparverträge im Geschäftsjahr 2022 auf 101.702 Ansparverträge im Geschäftsjahr 2023. „Drei Viertel der Österreichinnen und Österreicher wollen laut aktuellen Umfragen des österreichischen Bausparkassenverbands im Wohneigentum leben. Während die Eigentumsquote in Europa bei 70 % liegt, hat Österreich mit einer Eigentumsquote von rund 48 % großen Aufholbedarf. Bausparen ist seit bald 100 Jahren in Österreich ein sicherer und nachhaltiger Weg in die eigenen vier Wände und unterstützt die Menschen dabei, rechtzeitig die notwendigen Eigenmittel für eine Wohnraumfinanzierung anzusparen,“ unterstrich Riess-Hahn die Bedeutung von Bausparen als attraktives Spar- und Finanzierungsmodell.

Während die Bausparkasse im Geschäftsjahr 2022 mit 1,1 Milliarden Euro Neugeschäft bei den Finanzierungsauszahlungen ein historisches Ergebnis erzielte, war es 2023 unter deutlich erschwerten Rahmenbedingungen ein Erfolg, den Darlehensbestand annähernd zu halten. Die Rückgänge beim Neugeschäft entsprachen dem allgemeinen Markttrend und waren in erster Linie auf regulatorische Verschärfungen im Rahmen der KIM-VO, Zinsanstieg und erhöhte Baukosten zurückzuführen. Für Riess-Hahn hat das Thema Leistbarkeit von Wohnraum und die Frage, wie Menschen in Zukunft leben wollen, eine enorme gesellschaftspolitische Bedeutung. Sie forderte daher die Wiedereinführung der Zweckwidmung der Wohnbauförderung, die Erhöhung der Bausparprämie von derzeit 1,5 % auf 3 % und damit auf das Niveau von vor 2012, sowie die Erhöhung der Darlehensobergrenze von derzeit 260.000 Euro auf 350.000 Euro.

„Mit der Weiterentwicklung der Versicherungsstrategie in der Sachversicherung wurden die Voraussetzungen geschaffen, in den nächsten Jahren über dem Markt zu wachsen und gleichzeitig profitabler zu werden. Die Erfolge bei Prämienwachstum zeigen bereits 2023, dass die richtigen Weichenstellungen erfolgt sind,“ zeigte sich Riess-Hahn erfreut.

In der Kfz-Versicherung wuchs die Jahresnettoprämie um 8,1 %, in der Eigenheim- und Haushaltsversicherung um 7,3 % bzw. 7,0 %, in der Rechtsschutzversicherung um 8,1 %, in der Unfall um 4,9 %. Die Combined Ratio (vor Rückversicherung) hat sich von 96,4 % im Geschäftsjahr 2022 auf 91,9 % im Geschäftsjahr 2023 verbessert.

In der kapitalbildenden klassischen Lebensversicherung zählt die Wüstenrot Versicherung mit einer Gesamtverzinsung von 2,50 % für Verträge mit laufender Einzahlung und 3,0 % für Einmalerläge zu den Bestanbietern am österreichischen Versiche­rungsmarkt. Auch in diesem Bereich ist es 2023 gelungen entgegen dem Markttrend beim Neugeschäft mit laufender Prämie ein Plus von 3,3 % gegenüber 2022 zu erzielen.

Mit der Gründung der Wüstenrot Bank wird sich die Wüstenrot Gruppe auf den österreichischen Retailmarkt konzentrieren und ihr Engagement auf den Bausparmärkten in der CEE-Region sukzessive aufgeben. Im November 2023 wurde die Beteiligung an der ungarischen Bausparkasse an die ungarische MBH Bank Nyrt. verkauft. Das Closing dieses Verkaufs fand am 27.März 2024 statt. Die Bilanzen der Wüstenrot Töchter in Kroatien und der Slowakei wurden durch aktives Management teils weiter reduziert. Beide Töchter befinden sich in unterschiedlichen Verkaufsstadien.

Die slowakische Versicherungstochter Wüstenrot poisťovňa konnte auch im Geschäftsjahr 2023 ihren Wachstumskurs mit steigenden Kundenprämien fort­setzen.

Im Geschäftsjahr 2023 wurde die Nachhaltigkeitsstrategie der Wüstenrot Gruppe weiterentwickelt und damit ein Rah­menwerk für eine quantitative Steuerung aufgesetzt. Ausge­hend von den vier Handlungsfeldern – starke Gemeinschaft, attraktiver Arbeitgeber, verantwortungsvolle Unternehmens­führung und verantwortungsvoll Finanzieren und Veranla­gen – werden damit die operativen Details und Kriterien für sämtliche Geschäftsbereiche festgelegt.

Die Wüstenrot Gruppe ist seit 2023 Mitglied des österreichi­schen Unternehmensnetzwerks RespACT und leistet damit über die eigene Nachhaltigkeitsagenda hinaus einen wichti­gen Beitrag zur Weiterentwicklung der Nachhaltigkeitsstan­dards der österreichischen Wirtschaft.

Die drei Produkthäuser der Wüstenrot Gruppe – Bank, Bausparkasse und Versicherung – sind erfolgreich ins neue Geschäftsjahr gestartet. Der Bereich Bausparen profitiert von einem positiven Marktumfeld und verzeichnet einen klaren positiven Trend.  

Die Wüstenrot Versicherung hat mit der Mobilitätsversicherung Anfang März ein innovatives Produkt auf den Markt gebracht, das weit über die klassischen Leistungen einer Autoversicherung hinausgeht und auch für Fahrräder, E-Scooter, E-Bikes, Rollstühle und Co gilt. Mit Leistungen wie Smart-Repair werden umfangreiche Assistance Leistungen angeboten, die in dieser Form einzigartig und rund um die Uhr abrufbar sind.

Die Wüstenrot Bank hat den positiven Trend aus 2023 mitgenommen. Besonders erfreulich ist das Wachstum bei den Retail-Einlagen: Mit mehr als 275 Millionen Euro wurde bereits im ersten Quartal eine Verdoppelung des Niveaus von Ende 2023 erreicht. Damit leistet die Wüstenrot Bank einen wichtigen Beitrag bei der Refinanzierung in der Gruppe. Nachdem die Kundinnen und Kunden der Wüstenrot Bank Google-Pay bereits nutzen, steht jetzt auch Apple-Pay zur Verfügung. Die innovative Wüstenrot App entwickelt laufend neue Features und adressiert damit erfolgreich die Erwartungen der digital affinen Zielgruppe.  

Alle Details und Kennzahlen entnehmen Sie dem Geschäftsbericht 2023 der Wüstenrot Gruppe.