Mit Familie kommen mehr Verantwortung und der Wunsch nach Sicherheit, jetzt und in der Zukunft. Versicherungen schützen vor finanziellen Schwierigkeiten. Wir zeigen, auf welche es ankommt.
Kinder bringen nicht nur Leben ins Haus, sondern auch mehr Verantwortung. Du hast eine Familie gegründet oder bist dabei, es zu tun? Dann geht es jetzt nicht mehr nur um dich, sondern auch um das Wohl der Anderen. Zeit also, dich über Absicherung und Vorsorge für dich und deine Liebsten zu informieren.
Hier ist unser Überblick der wichtigsten Versicherungen für Familien:
Zuhause schützen: Hausratversicherung oder Haushaltsversicherung
Die eigenen vier Wände sind unser Rückzugsort, unsere Privatsphäre. Hier findet Familie statt, hier befinden sich unsere persönlichen Dinge. Hier fühlen wir uns sicher und geborgen. Und sind es in der Regel auch. Doch es gibt auch Gefahren, unvorhersehbare Ereignisse, die nur selten eintreten. Daher haben wir sie nicht auf dem Schirm.
Doch wenn etwas passiert, ist der Schreck groß. Und oft auch der Schaden. Feuer oder Naturkatastrophen beispielsweise können alles, was sich in deiner Wohnung oder deinem Haus befindet, zerstören oder unbrauchbar machen. Eine Haushaltsversicherung, manchmal auch „Hausratversicherung” genannt, sichert dich ab vor den finanziellen Folgen von Schäden, die in deinem Zuhause durch kleine und große Unglücke entstehen.
Für die Versicherungssumme einer Haushaltsversicherung wird üblicherweise ein Pauschalbetrag pro Quadratmeter Wohnfläche angesetzt. Der entspricht dem Wert in durchschnittlichen Haushalten. In der Regel wird im Vertrag eine Unterversicherung ausgeschlossen. Das heißt, sollte dein Hausrat mehr wert sein, als mit der Pauschale berechnet, wird trotzdem der volle Schaden ersetzt. In den Versicherungsbedingungen heißt diese Klausel „Unterversicherungsverzicht“.
Schäden können dir nicht nur zustoßen, du kannst sie auch verursachen. Oder der Nachwuchs. Eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist vorgeschrieben. Um eine Absicherung gegen Schäden, die du oder deine Angehörigen anderweitig verursachen, musst du dich proaktiv kümmern. Eltern von Kindern oder Heranwachsenden sind hier in besonderem Maße angesprochen. In Österreich sind Haftpflichtversicherungen üblicherweise in der Haushaltsversicherung eingeschlossen und gelten für Kinder und Lebensgefährt:innen.
Die Wüstenrot Haus & Heim Versicherung gibt es in zwei Varianten: Haushaltsversicherung und Eigenheimversicherung. Wenn du in einer Wohnung lebst, wählst du die Haushaltsversicherung. Die Eigenheimversicherung ist eine Wohngebäudeversicherung. Sie wird für ein Grundstück mit einem Gebäude einschließlich der Nebengebäude abgeschlossen. Zur Haushaltsversicherung gehört eine weltweite Privathaftpflichtversicherung bis zu drei Millionen Euro, zur Eigenheimversicherung, eine Haftpflichtversicherung für Haus- und Grundbesitz bis zu drei Millionen Euro.
Mitversichert sind beispielsweise:
Deinen Bedürfnissen entsprechend kannst du die Höhe deines Versicherungsschutzes erhöhen oder individuelle Bausteine ergänzen.
Die Haus & Heim Versicherung kannst du schnell und einfach online abschließen oder bei einem Beratungsgespräch alle Fragen im Detail klären und hilfreiche Tipps vom Profi bekommen. Berechne hier deinen individuellen Tarif. Hier findest du eine Privatkundenberater:in oder einen Privatkundenberater in deiner Nähe.
Du kannst so vorsichtig sein, wie es nur geht – einen hundertprozentigen Schutz vor Unfällen oder Krankheiten gibt es nicht. Mehr als 579.000 Unfälle in der Freizeit, zu Hause oder beim Sport passieren jedes Jahr in Österreich (KFV 2023). Sie machen 74 Prozent aller Unfälle aus. Die gesetzliche Unfallversicherung kommt jedoch nur für die Folgekosten von Unfällen auf, die sich am Arbeitsplatz oder auf dem direkten Weg zur Arbeit ereignen.
Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt neben der Krankenbehandlung unter anderem Kosten für medizinische Hauskrankenpflege und Rehabilitationsmaßnahmen. Sie deckt aber nicht alle möglichen Folgekosten eines Unfalls ab. So kann ein Unfall über den körperlichen Schaden hinaus auch finanziell zu einem Schrecken ohne Ende werden. Besonders schwierig wird es, wenn der Haupt- oder einzige Verdienende infolge eines Unfalls im Beruf ausfällt.
Bei einem schweren Unfall kann eine größere finanzielle Hilfe notwendig sein, etwa für einen barrierefreien Umbau der Wohnung. Die monatlichen Fixkosten oder Darlehensraten können bei längerer Arbeitsunfähigkeit zu einem Problem für die Familie werden.
Mit einer privaten Unfallvorsorge stellst du sicher, dass der Lebensstandard deiner Familie durch die finanziellen Folgen eines Unfalls so wenig wie möglich beeinträchtigt wird.
Mit der Privaten Unfallvorsorge von Wüstenrot sichert du dich maßgeschneidert für deine Lebenssituation ab. Die BASIC-Variante bietet im Falle eines Unfalls eine Grundsicherung von maximal 100.000 Euro. Dazu kommt eine Pauschale, wenn du unfallbedingt mehr als 14 Tage ununterbrochen im Krankenhaus verbringst.
Die PLUS-Variante bietet neben vielen zusätzlichen Leistungen und einer höheren Versicherungssumme die Übernahme der Kosten für eine Bergung, für Transport und Rehabilitation.
Mit zwei optionalen Sportpaketen dehnst du den Versicherungsschutz auf deine Lieblingshobbys aus.
Außerdem optional: ein Unfallspitalgeld für jeden Tag einer stationären Behandlung oder eine monatliche Pension ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent.
Vereinbare jetzt einen Termin, um deine private Unfallversicherung abzuschließen.
Die Lebensversicherung gibt es nicht. Unterschiedliche Produkte bieten dir die Möglichkeit, dich und deine Liebsten finanziell abzusichern.
Besonders wichtig für Familien ist die Ablebensvorsorge. Niemand denkt gerne daran, dass ihm was zustoßen könnte. Dennoch solltest du für diesen Fall Vorkehrungen treffen. Der Tod eines Familienmitglieds bedeutet eine seelische Belastung für die ganze Familie. Doch fällt ein Einkommen weg, führt das auch zu finanziellen Problemen. Oft bleibt dann nicht genug für die laufenden Kosten. Können Darlehensraten nicht mehr bedient werden, kann die Familie im schlimmsten Fall auch noch das Zuhause verlieren. Mit einer Risikolebensversicherung schützt du dich und deine Familie vor finanziellen Engpässen durch Ableben und Unfalltod. Sie wird oft abgeschlossen, um die Rückzahlung von Krediten oder Hypotheken im Todesfall sicherzustellen.
In einer Lebensversicherung kann auch der Schutz vor den finanziellen Folgen einer Erwerbsunfähigkeit eingeschlossen werden. Im Fall einer Erwerbsunfähigkeit wird dann eine Berufsunfähigkeitsrente gezahlt. Das ist besonders für Selbstständige und Hauptverdienende wichtig.
Auch für den Fall einer Pflegebedürftigkeit oder einer Erkrankung an Krebs oder anderen schweren Krankheiten gibt es Versicherungsprodukte, die die Betroffenen und die Angehörigen vor finanziellen Folgen schützen.
Eine Kapitallebensversicherung kombiniert die Absicherung für den Todesfall mit einer Sparkomponente für die eigene Altersvorsorge. Wenn die versicherte Person am Ende der Laufzeit noch lebt, wird die Versicherungssumme mit den angesammelten Zinsen an sie ausgezahlt. Die Prämien einer Kapitallebensversicherung sind höher als bei der Risikolebensversicherung, da ein Teil der Prämie in den Kapitalaufbau fließt.
Eine Variante der Kapitallebensversicherung sind fondsgebundene Lebensversicherungen. Hierbei wird die Versicherungsprämie in Investmentfonds, also in Aktien und Anleihen, investiert, wodurch die Höhe der Auszahlung von der Wertentwicklung dieser Fonds abhängt. Diese Variante wird gewählt, wenn die Prämienzahlungen (auch) für den Aufbau eines Vermögens beziehungsweise die Altersvorsorge genutzt werden sollen. Die Rendite ist hier potenziell höher, das Risiko allerdings auch. Eine Risikolebensversicherung, also die Leistung im Falle des Todes, ist ebenfalls enthalten.
Eine Lebensversicherung wird für 20, 30 oder mehr Jahre abgeschlossen. Da kann sich im Leben einiges verändern: mehr oder weniger Einkommen, Nachwuchs, ein Eigenheim… Dem trägt die morgen&mehr-Vorsorge von Wüstenrot Rechnung. Sie lässt sich unkompliziert unterschiedlichen Bedürfnissen anpassen. So passt sie immer zu deiner Situation und Lebensphase.
Flexibilität bietet morgen&mehr auch in anderer Hinsicht: Du wählst selbst, wie deine Prämien angelegt werden. Drei Strategien dabei stehen zur Auswahl:
Neu seit 2024: Alle Fonds sind zu 100 Prozent grün, also nachhaltig in Hinblick auf ökologische und soziale Aspekte (ESG-Faktoren): Gewinne werden durch nachhaltige Investitionen erzielt. Dafür bürgt das österreichische Umweltzeichen für sämtliche Fonds. Mit dieser Versicherung sicherst du also nicht nur deine Familie und dich ab, sondern leistest auch einen Beitrag für eine sichere Zukunft auf unserem Planeten.
Unsere Privatkundenberater:innen helfen dir gerne, deine maßgeschneiderte morgen&mehr-Variante zu finden. Vereinbare jetzt einen Termin.
Für welche Versicherungen werden Gesundheitsprüfungen verlangt?
Gesundheitsprüfungen können für Versicherungen verlangt werden, bei denen die Gesundheit des Versicherungsnehmers eine wesentliche Rolle spielt, wie bei Risiko- und Kapitallebensversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherung und Versicherungen gegen schwere Krankheiten.
Für welche Unfallfolgen kommt die gesetzliche Unfallversicherung nicht auf?
Die gesetzliche Unfallversicherung kommt nur für die Folgekosten von Unfällen auf, die sich am Arbeitsplatz oder auf dem direkten Weg zur Arbeit ereignen. Der überwiegende Teil der Unfälle, beispielsweise solche, die in der Freizeit und zu Hause passieren, wird von der gesetzlichen Unfallversicherung nicht abgedeckt.
Was sind die Voraussetzungen, um eine private Unfallversicherung abschließen zu können?
Du musst volljährig sein und deinen Hauptwohnsitz in Österreich haben. Außerdem sind bei der Beantragung Risiko- und Gesundheitsfragen zu beantworten, die von vor der Annahme des Vertrags geprüft werden.
Was sind grüne Fonds?
Grüne Fonds enthalten Anleihen und Aktien von Unternehmen oder auch Staaten, die nachhaltig investieren. Bei der Bewertung der Nachhaltigkeit werden Aspekte betrachtet, die unter drei englischen Begriffen zusammengefasst werden: „Environment”, „Social” und „Governance”, abgekürzt ESG. Es geht also um Umwelt- und Klimaschutz, aber nicht nur. Unter dem Begriff „Social” werden Themen wie die faire Behandlung und Bezahlung von Arbeitnehmern betrachtet. Bei „Governance” geht es um eine gute und regelkonforme Unternehmensführung. Lies hier mehr zu Grünen Geldanlagen.
